आप सुरक्षा के लिए बीमा खरीदते हैं। इसलिए इसे खरीदते समय अतिरिक्त रूप से सतर्क रहें। इस प्रक्रिया के दौरान कुछ महत्त्वपूर्ण चरणों का भलीभाँति ध्यान रखना जरूरी है।
बीमाकर्ताओं और उनके मध्यस्थों द्वारा आपके लिए अनुपयुक्त उत्पाद बेचने के प्रति आपको विशेष तौर पर सतर्क रहना चाहिए। आईआरडीए, निराधार वचनबद्धताओं के द्वारा बीमा विक्रय करने वाली कंपनियों के अनैतिक आचरणों को नियन्त्रित करता है।
आपकी बीमा कंपनी तथा मध्यस्थ को आईआरडीए द्वारा निर्दिष्ट आचरण संहिता, औद्योगिक परिषदों तथा संबंधित मान्यताप्राप्त व्यवसायी एसोसिएशन के दिशानिर्देशों के अनुरूप ही कार्य करना होता है।
गलत विक्रय की शिकायत आने पर आईआरडीए, मामले की जाँच करता है और सार्वजनिक जानकारी के लिए अपनी वेबसाइट पर उचित सावधानी हेतु नोटिस प्रकाशित करता है।
1. केवल किसी पंजीकृत बीमाकर्ता, या उसके अधिकृत मध्यस्थ से ही खरीदें
2. आईआरडीए की वेबसाइट पर बीमाकर्ताओं की सूची देखें। आपके मध्यस्थ की वास्तविकता जानने का आग्रह करें
3. मध्यस्थ से कहें कि वह आपको निर्णय करने के लिए सभी जानकारी प्रदान करे
4. मूल्यांकन करें कि क्या वह आपको निष्पक्षतापूर्ण सलाह दे रहा है या नहीं
5. प्रस्ताव फार्म स्वयं ही भरें तथा इसमें सभी तथ्यपूर्ण सूचनाएँ, पूर्ण रूप से भरें; गलत या भ्रामक सूचनाएँ देने से दावे के समय विवाद उत्पन्न हो सकते हैं
6. कोरे प्रस्ताव फार्म पर हस्ताक्षर न करें या कोई भाग बिना उत्तर दिए न छोड़ें
7. अगर आप इसे स्वयं नहीं भर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि इसकी विषय सामग्री को आपके समक्ष पूरी तरह वर्णित कर दिया गया हो
8. याद रखें कि प्रस्ताव फार्म की विषय सामग्री की जिम्मेदारी लेने के लिए इसके एक भाग के रूप में आपको एक प्रमाणपत्र पर हस्ताक्षर करने होते हैं
9. सुनिश्चित करें कि आपने निम्न बातें भलीभाँति समझ ली हैं:
a. क्या आपकी पॉलिसी एकल प्रीमियम वाली है या नियमित प्रीमियम वाली है
b. आपकी पॉलिसी की अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि क्या हैं। ये भिन्न हो सकती हैं
c. आपकी पॉलिसी का समर्पण मूल्य क्या है। यह आप द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियमों से कम भी हो सकता है
d. क्या कवर किया गया है और क्या नहीं
e. प्रतिफलों और बोनसों को समझ लें, किसकी गारंटी दी गई है और किसकी नहीं
10. यूनिट-लिंक्ड बीमा पॉलिसियों (यूलिप) के मामले में:
a. सुनिश्चित करें कि आपने आप द्वारा वहन किए जाने वाले निवेश जोखिमों के परिणामों को समझ लिया है
b. निवेश करने से पहले फंडों के निष्पादन का मूल्यांकन करें
c. पॉलिसी के अंतर्गत वसूले जाने वाले विविध प्रभारों को समझ लें
11. जब आपको पॉलिसी बॉन्ड प्राप्त होः
a. सुनिश्चित करें कि यह आप द्वारा प्रस्तावित/सहमतिप्राप्त शर्तों के अनुरूप है
b. यदि ऐसा नहीं है, तो आप पॉलिसी बॉन्ड प्राप्त करने की तिथि से 15 दिनों की 'फ्री-लुक' अवधि के दौरान इसे निरस्त कर सकते हैं
c. आपको प्रीमियमों का भुगतान कुछ कटौतियों के पश्चात किया जाएगा
1. कोरे प्रस्ताव फार्म पर हस्ताक्षर न करें या कोई भाग बिना उत्तर दिए न छोड़ें
2. मांगी जाने वाली प्रासंगिक जानकारी को छिपाएँ नहीं, या कोई भ्रामक वक्तव्य न दें, क्योंकि इससे दावे के समय विवाद उत्पन्न हो सकते हैं
155-255 (टोलफ्री )
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